Улыбка агента

Русские люди вспоминают о страховке обычно в двух случаях — когда покупают автомобиль или получают визу. Поэтому автокаско (страхование от ущерба и угона) и медицинский полис для выезжающих за рубеж являются самыми массовыми продуктами страховых компаний в России. Когда вы покупаете тур, страховой полис обычно входит в пакет услуг. Если же вы решили делать визу самостоятельно или даже поехать путешествовать на своей машине за рубеж (Украина, кстати, теперь тоже находится за границей), то стоит позаботиться о приобретении двух страховок — так называемой green card и полиса для выезжающих за границу.

Международное соглашение «Зеленая карта» (www.cobx.org) об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспорта действует в Европе с 53-го года. Теперь в эту систему входит 42 государства, в том числе 5 неевропейских. Поскольку эмитировать «зеленые карты» имеют право только страховые компании государств-участников этого соглашения, а Россия и Белоруссия к этому союзу не присоединились, то российские страховые компании выступают как брокеры, продающие западные «зеленые карты». Причем карты эти действуют на территории любой страны-участницы соглашения (см. врезку), за исключением страны-эмитента. То есть, если вы собрались на своем автомобиле в Польшу, бессмысленно покупать польскую «зеленую карту» компании PZU. Наиболее популярны на российском рынке карты, эмитируемые немецкими SOVAG и Alte Leipziger, австрийской Garant, болгарской Bulstrad, польскими PZU и Europe. Можно ли их купить в интернете? Да. К примеру, компания «Росно» (www.rosno.ru) собирается в июне начать продавать через интернет полисы, в том числе «зеленые карты» Garant , причем можно будет оформить единую «зеленую карту» для одного автомобиля сразу на трех водителей. На сайте «РЕСО-Гарантии» (www.reso.ru) можно рассчитать стоимость карт немецкой компании SOVAG и болгарской компании BULSTRAD. Цена карты зависит от страны, в которую вы хотите поехать — карта BULSTRAD для всех стран Европы стоит 47 DM, а для поездки в Польшу и на Украину — 17 DM. Стоимость этой карты, в отличие от автокаско, не зависит от марки и года выпуска автомобиля — ведь водитель отвечает перед третьими лицами. То есть если вы случайно задавите курицу на молдавской проселочной дороге, либо разобьете своим москвичом чей-то джип на немецком автобане, ущерб пострадавшим будет выплачивать страховая компания. Если же вы сами пострадаете за рубежом в результате дорожного происшествия, то вам придется обращаться к страховщику того, кто вам причинил ущерб. Поскольку в Европе страхование автогражданской ответственности является обязательным, то практически все водители имеют «зеленые карты». Компания «Союзник» также собирается открыть на своем сайте продажи польской PZU S. A. и немецкой Alte Leipziger, а также полиса автомобильной ассистанции за границей. В этот комплексный полис (совместный продукт со швейцарской ELVIA) входит техническая помощь при неожиданной поломке или аварии, а также репатриация к месту жительства водителя и всех пассажиров в случае угона или сильного повреждения автомобиля или в случае заболевания водителя. Действует он во всех европейских странах за исключением России. Если же вы собираетесь брать машину напрокат, покупать «зеленую карту» не нужно — страховка оплачивается в момент аренды автомобиля.

Наличие "зеленой карты" при передвижении по территории следующих государств обязательно: Австрия Албания Андорра Бельгия Болгария Босния- Герцеговина Швейцария Кипр Чехия Германия Дания Испания Эстония Франция Финляндия Великобритания Греция Венгрия Хорватия Италия Израиль Иран Ирландия Исландия Люксембург Латвия Литва Македония Мальта Марокко Молдавия Норвегия Нидерланды Португалия Польша Румыния Швеция Словакия Словения Тунис Турция Украина

На момент создания этой статьи возможность приобрести в онлайне «зеленую карту» ни на одном из перечисленных сайтов еще не была реализована. Однако страховые компании, следуя примеру «Группы Ренессанс Страхование», одна за другой заявляют о том, что вскоре будет возможно приобретать их полисы через интернет. Сейчас многие крупные агентства (www.soglasie.ru, www.yukos-garant.ru, www.reso.ru, www.nig.ru) предоставляют на сайтах не только информацию об услугах, но и формы для самостоятельного рассчета тарифов. Компании «Росно» (www.rosno.ru), «Союзник» и «Ингосстрах» (www.ingos.ru) обещают в июне запустить новые серверы, позволяющие проводить электронные платежи в защищенном режиме. В основном это уже известные системы трех российских банков — «Автобанка», «Гута-банка» и «Платины».

По словам Ирины Цветковой, менеджера «Группы Ренессанс Страхование», 44% клиентов покупают полисы на сайте, оплачивая счета через «Сбербанк», 37% предпочитают совершать покупки по кредитным картам через платежную систему ASSIST банка «Платина» и только 19% приезжают в офис компании, чтобы оплатить наличными. Помимо экономии времени (доставка осуществляется курьерами или срочной заказной почтой), покупки полисов по сети также экономят ваши деньги. К примеру, интернет-агентство «Ингосстраха» предоставляет скидки первым 100 клиентам — 10% для выезжающих за рубеж и 5% от базового тарифа по гражданской ответственности. «Росно» обещает 15-процентные скидки при страховании через интернет по отдельным видам полисов. На сайте www.renins.com при покупке любого из семи полисов действует скидка 5%, а при приобретении полиса автокаско — 10%.

Стомость полиса выезжающего за рубеж зависит от страны, количества дней и суммы страхования. Тарифы у всех компаний разные, а единой системы поиска и сравнения тарифов пока нет, и возникнет она, пожалуй, только тогда, когда по меньшей мере десять российских страховых компаний начнут онлайновые продажи полисов. Такие системы давно существуют на Западе — например, на американском сайте InsWeb (www.insweb.com) можно сравнить тарифы 49 компаний, которые предлагают автомобильное страхование, страхование здоровья, домовладельцев, арендаторов, краткосрочное страхование жизни и даже домашних животных. Другой страховой супермаркет Screentrade предлагает 50 полисов 22 разных компаний и в борьбе за клиента обещает оплатить разницу цен, если покупатели смогут найти более низкие цены, чем на их сайте.

Страховая компания	Assistance	Средние тарифы
РОСНО	International SOS assistance	от $0,34 до $1,22
Ингосстрах	ТИМ АССИСТАНС (Москва) FRANCE SECOURS I.A. (Париж) MERCUR ASSISTANCE DEUTSCHLAND GMBH (Мюнхен)	от $0,9 до $2,86
Группа Ренессанс Страхование	Mapfre Asistencia S.A. ASSIST-24 (m.o. AEA-SOS-Delta)	от $0,6 до $1,61
Союзник	ELVIA (Швейцария)	от $0,50 до $2,10
Ресо-Гарантия	Coris international	от $0,79 до $1,87

Если же вы не гонитесь за дешевизной, а предпочитаете качество сервиса, то обращайте внимание в первую очередь на сервисную фирму — assistance, — с которой работает страховая компания (см. таблицу). Обычно наиболее известные сервисные компании имеют собственную сеть представительств во всех странах мира, а некоторые даже держат в диспетчерских центрах русскоговорящих операторов. При неожиданном заболевании, тяжелой акклиматизации или травме можно сразу звонить по телефону, указанному в полисе. В зависимости от стоимости полиса услуги бывают разными. Минимальный набор включает медицинскую помощь, лекарства и транспортировку. В максимальный пакет услуг могут входить приезд родственников, пересылка лекарств, стоматологическая помощь, досрочное возвращение, сопровождение детей, репатриация останков и даже похороны за границей. Однако действие полисов не распространяется на хронические заболевания и сложные стоматологические услуги (поставить себе «скобки» за счет страховой компании не удастся). Если же вы за границей занимались каким-нибудь экстремальным спортом, сломали себе пару ребер, а заплатили за полис по обычному тарифу, то некоторые компании также откажутся выплачивать страховое покрытие. Дело в том, что для тех, кто планирует заниматься спортом на отдыхе, существуют специальные тарифы. К примеру, для серферов в «Ингосстрахе» и «Союзнике» тарифы удваиваются, в «Группе Ренессанс Страхование» увеличиваются на 50%, а в «Росно» увеличиваются на 25%. Самые высокие наценки предусмотрены для горнолыжников — от 200 до 300%. И в данном случае на страховке лучше не экономить — ведь риск несчастного случая действительно высок.

Рынок страхования в рунете еще совсем крошечный, онлайновые покупки делают лишь экспериментаторы, но все говорит о том, что у этого бизнеса в интернете хорошие перспективы. Компаниям он позволяет экономить на штате агентов, а покупателям — до 15% от стоимости страховки. Врочем, если вы соскучились по общению, то всегда можете для оформления полиса сами заехать в офис. Сделав предварительный заказ на сайте, вы получите необходимую скидку, а в офисе — бесплатную улыбку.