This page is an archived copy on Gagin.ru personal site



8Internet -- ежемесячное приложение к сети
АрхивРеклама в журналеКнига отзывов
SearchВыходные данныеОбратная связь



Технология


Статья "Торгуем в Сети, или Тернистый путь получения платежей по кредитным карточкам" в мартовском номере "Интернета" (inter.net.ru/7/24.html) вызвала заметный резонанс, и мы попросили ответить на наиболее часто задаваемые читателями вопросы ее автора

Александра ДРУКА
(drouk@Interrussia.com)


Принимайте кредитки на своем сайте!


Прежде всего, я хочу поблагодарить тех читателей, которые прислали мне письма. Они помогли лучше понять проблему, а иногда и сформулировать более точное ее решение. Многие из писем я включил в эту подборку. Со дня выхода моей предыдущей статьи прошло всего несколько месяцев, но даже за этот небольшой промежуток времени в Сети появились первые русскоязычные магазины и сервисы, которые принимают платежи по кредитным карточкам, рассылая, в свою очередь, по всему свету свои товары и услуги. Это не может не радовать. Несмотря на все препоны, российская коммерция пробивает себе дорогу. Я полагаю, что еще до конца текущего года этот процесс примет лавинообразный характер и в новое тысячелетие российская интернет-коммерция вступит полностью вооруженной возможностями приема платежей по кредиткам.

Итак, спрашивайте -- отвечаем

- Если планируется вести бизнес со всеми зарубежными странами, а не только с США, необходимо ли образование корпораций и открытие счета в банке во всех этих странах? И еще -- каким компаниям в России можно поручить проведение транзакций в реальном времени, есть ли список надежных в этом плане компаний? Марат

- Если Вы открываете электронный бизнес в США (регистрируете компанию, получаете счет в банке, merchant account, налаживаете secure server и Cybercash), то получаете возможность принимать кредитные карточки со всего мира.

Это связано с двумя обстоятельствами. Во-первых, ряд стран, к которым относится и Россия, запрещают передачу шифрованных сообщений по Интернету. А на secure server и в системе Cybercash все сообщения зашифрованы. Во-вторых, Cybercash, а тем более другие платежные системы признаются лишь немногими банками за пределами США. Список таких банков можно найти на сайте Cybercash.

Второй вопрос сформулирован не совсем корректно. На самом деле, он должен был бы звучать примерно так: "Какие российские компании согласятся проводить транзакции в реальном времени?" Дело в том, что компания, которая согласится проводить для Вас платежи по кредитным карточкам, несет перед покупателями юридическую и финансовую ответственность. В тех случаях, когда российский поставщик передает торговцам свой электронный продукт на комиссию и они могут нести хотя бы частичную ответственность перед покупателем продукции, они предоставляют такому поставщику возможность пользования их счетом и проводят электронные транзакции за него.

- Какой вид компании наиболее выгодно открыть в США и почему? Я, например, слышал, что в США надо платить огромные налоги. Миша Б-й.

- В принципе, может быть зарегистрирована любая компания, создание которой отвечает американскому законодательству. Совет, какую именно компанию регистрировать в каждом конкретном случае и какими она будет облагаться налогами, может дать только квалифицированный юрист. Чаще всего такая консультация не бесплатна.

Скажу только, что, возможно, самой оптимальной формой корпораций с точки зрения налогообложения для российских бизнесменов являются так называемые LLC -- Limited Liability Company. По крайней мере, мы регистрируем их для наших клиентов наиболее часто. В какой-то мере эта форма соответствует Обществу с ограниченной ответственностью, принятому в России. Основное отличие заключается в том, что в России принято регистрировать Устав такого общества и Учредительный договор, в то время как в США регистрируется только имя, а вся документация готовится потом и может быть известна только владельцам. По американскому законодательству, такая компания не облагается подоходным налогом (и вообще никакими налогами) на уровне корпораций. Их должны платить ее владельцы, но и они освобождаются от налогов, если являются иностранными (по отношению к США) гражданами. Таким образом, LLC полностью аналогична в налоговом отношении оффшорным компаниям.

- Какие документы требуются для открытия счета в банке и получения merchant account в Америке? Борис Н.

- Открыть счет в американском банке иностранцу вообще-то довольно трудно. Исключения делаются только для известных бизнесов с устойчивой репутацией. Для открытия счета в банке Вам нужно заполнить и подписать несколько стандартных форм и приложить копии документов, удостоверяющих личность всех персон, на имя которых зарегистрирована компания. Такими документами могут быть паспорт, водительские права и т.п. с фотографией владельца и уникальным номером. Конечно же, крайне желательно предоставлять документы международного образца (на английском или французском языках), такие как иностранный паспорт (Российский паспорт для выезда за границу) или международные водительские права.

Информация, которую вы должны представить банку для открытия merchant account, включает цену на Вашу продукцию или на Ваши услуги и предполагаемый объем ежемесячных продаж. Лучше указать максимально точные цифры, так как от них зависят комиссионные, взимаемые банком. Банк имеет право (хотя обычно им не пользуется) просто прекратить проведение платежей, если Вы значительно отклонитесь от заказанных пределов. Поэтому лучше заранее провести соответствующие маркетинговые исследования. Если это сложно или просто невозможно, то лучше указать достаточно широкие (но правдоподобные) пределы объемов продаж и, по возможности, несколько продуктов разной стоимости.

- Я не очень силен в английском. Почему требуется делать мой сайт на английском языке? Сергей Анатольевич

- Американские банкиры не очень сильны в русском языке. Американские банки хотят своими глазами увидеть продукты или сервисы, которые вы предлагаете. Поэтому ваш сайт (или хотя бы его часть) должен быть на английском языке и обязательно содержать ясные положения о возможности возврата товара (обычно или пользователю дается возможность попробовать товар перед покупкой, или он принимается к обмену в течение как минимум 30 дней).

- Я сам работаю в банке и отвечаю за его сайт. А вот как мне организовать прием кредиток, не знаю. Не поможете ли советом? Николай З.

- Практически у каждого российского банка или любой другой крупной коммерческой структуры уже есть свой расчетный счет в США. Осталось только открыть merchant account и завести secure server. И то и другое можно сделать с помощью посредников или самостоятельно. Но установив secure server в России, Вы вступаете в конфликт с действующим российским законодательством, поэтому лучше все-таки обратиться к нам.

- А что мне конкретно даст открытие корпорации в Америке, кроме возможности вести электронную коммерцию? И даст ли вообще что-то, кроме головной боли? Сергей Н.

- Про "головную боль" Вы точно заметили. Я довольно давно работаю в американской корпорации, и головной боли хватает. Но -- интересно. Интересно познавать основы американского бизнеса, которым нас, к сожалению, не учили в школе. А про "кроме", так и перечислить трудно. Например, можно получить кредитные карточки на имя компании с высокой кредитной линией (если у Вас хорошая кредитная история); появляется возможность брать практически любое оборудование в лизинг, а не покупать; возможность выписывать своим сотрудникам (и не только им) визовые бизнес-приглашения в США; и даже возможность переехать и легально жить и работать в США по так называемой "L1" визе, что с лихвой окупает "головную боль".

- Я хочу самостоятельно построить систему электронных платежей для своего бизнеса. Начал в этом разбираться, но еще много вопросов. Вот, например, получил я merchant account, а что потом? Как работает эта система и что мне нужно делать дальше? Сергей

- Действительно, получение merchant account дает Вам только право получать платежи по кредитным карточкам, а для реализации этого права еще придется потрудиться. Для проведения электронных транзакций в реальном времени необходимо иметь secure server, где размещается "расчетная часть" Вашего сайта. Выбрав товар, покупатель переходит на secure server и вводит номер своей кредитной карточки. Дальше этот номер и данные о покупателе шифруются броузером и совершают сложное путешествие, в ходе которого данные кредитки проверяются, а уже потом деньги поступают на счет. Этот процесс совершается при помощи специального программного обеспечения -- платежной системы. Вам и надо установить на своем сервере системы secure server и электронных платежей.

- Вы все время пишете о том, как в Сети продавать, а я хочу покупать! У меня, как и у многих других в России, есть кредитная карточка. Могу ли я воспользоваться услугами Интернета? Дмитрий С.

- Конечно же можете! А если какой-либо продавец отказался принять вашу карточку, то вы можете обратиться с претензиями в банк, который выписал вам карточку или непосредственно в Visa, MasterCard, American Express. Напишите мне о своем негативном опыте. Моя компания Interrussia готова выступить коллективным защитником прав российских пользователей кредитных карточек.

- У нас уже есть зарегистрированная на Сейшельских островах фирма. В настоящее время наша фирма занимается разработкой интернет-казино. Каким образом мы могли бы решить вопрос приема платежей по кредиткам? Владимир

- В случае, если мы по каким-либо причинам не можем нести ответственности за качество и доставку товара, то мы просто осуществляем посредническую услугу, соединяя клиента с той или иной известной американской компанией, которая и начинает в дальнейшем сотрудничать с клиентом напрямую. Действительно, сайтам "для взрослых", таким как казино, финансовые пирамиды и т.д., трудно получить самостоятельный merchant account. Но, как всегда, не существует проблемы, на которую бы не нашлось решения. У Вас есть 3 выхода:

1. Действовать от имени Вашей Сейшельской компании, пользоваться ее счетом и использовать другую платежную систему (например, e-cash) или вообще не ставить никакой системы защиты электронных транзакций. Так многие и поступают. Но при этом, естественно, резко возрастает число мошенников.

2. Все-таки попытаться получить merchant account в США и пользоваться CyberCash. Обязательное условие -- сделать какое-то подобие сайта (1-2 страницы) на английском языке, где описать какие-то услуги (например, веб-дизайн), за которые Вы берете деньги. После того как Вы уже получили счет, никто не запрещает Вам расширить поле деятельности.

3. Воспользоваться услугами посредников и осуществлять прием платежей через постороннего провайдера таких услуг. Если он, конечно, согласится предоставлять свои услуги казино.

Имейте в виду, что гарантии на получение merchant account вообще никто не дает.

- У нас есть "сайт для взрослых". Он существует уже несколько лет и привлекает до 6000 посетителей ежедневно. Мы хотели бы организовать подписку на часть содержания нашего сайта и получать платежи, в том числе и по кредитным карточкам. Что Вы по этому поводу думаете? Александр С.

- Сайты для взрослых были и остаются прибыльным бизнесом. Чтобы получать платежи по кредитным карточкам, содержание Вашего сайта должно соответствовать законодательству США и, прежде всего, не содержать детской и другой порнографии, а также на одной из первых страниц должно быть объяснено, для кого предназначено содержание сайта. Такие предупреждения можно найти на аналогичных западных сайтах.

- Кому будет принадлежать создаваемая в США компания и ее счета в банке и как обеспечивается секретность передаваемой информации? Костя

- Компания принадлежит ее владельцам, которые действуют на основе ими созданного и никому кроме них не известного уставного договора. Счета, разумеется, принадлежат владельцам зарегистрированной компании. Кроме них, даже о факте существования такого счета никто не знает (за исключением агента, который открыл вам счет, но и он не имеет к нему доступа, так как последний осуществляется по паролю, известному только владельцам). Секретность счета контролируется банком. Банк не имеет права никому выдать такую информацию, кроме как по решению суда (в случае возбуждения уголовного дела). Банк ежемесячно предоставляет Вам подробный отчет обо всех проведенных операциях.

- Простите, но у меня чисто академический вопрос. Меня давно интересует, что происходит, если покупатель заплатил за какой-то товар, а в реальности его не получил или остался недоволен его качеством? Ведь Интернет дает широкие возможности не только для коммерции, но и для мошенничества. Ольга Т.

- Владельцы кредитных карточек хорошо защищены от посягательств электронных мошенников. В течение 30-90 дней им достаточно позвонить в свой банк, который выписал им карточку, или в соответствующую централизованную службу и предъявить свои претензии. Платежи тут же будут приостановлены и проведено расследование. Если оно покажет, что владелец карточки пострадал безвинно, то все деньги ему будут возвращены.

Кому все-таки приходится расплачиваться за надувательство? Обычно -- фирме, передавшей недоброкачественный товар или услуги. У банков есть хорошо выверенные механизмы давления. Если кто-то пытается предоставить недоброкачественные услуги по Интернету, то его (в дополнение к возврату денег) сначала предупредят, потом резко поднимут комиссионные, а затем и вовсе лишат права принимать платежи по кредиткам. Ну, а в тяжелом случае, когда таких деятелей невозможно найти или они упорно отказываются платить, банк все-таки выплатит покупателю положенную сумму, но наверняка подаст на мошенников в суд. А уж тут их разыщут где угодно, в том числе и в России.

В заключение мне хотелось бы отметить, что тропинка в мир электронного бизнеса для россиян уже протоптана. Протоптана только благодаря глобальному характеру самого Интернета, и никаким государственным органам ее не перекрыть. Чем больше будет развиваться электронный бизнес в России, тем быстрее им придется принимать какие-то решения. Смею надеяться, что эти решения будут отличаться от нынешних, запретительных, в лучшую сторону.



8 FAQСледующий материалКнига отзывов
К оглавлениюПредыдущий материалОбратная связь

Журнал "Интернет". Регистрационное свидетельство Госкомпечати РФ N. 016370 от 16.07.1997 г. Распространяется через сети розничной торговли, через компьютерные сети, а также путем подписки. Мнение редакции по тем или иным вопросам может не всегда совпадать с мнениями авторов. Редакция не несет ответственности за содержание рекламных материалов. Перепечтка или копирование запрещены, при цитировании ссылка на журнал "Интернет" обязательна.
Copyright © 1997-1998 Журнал "Internet"
Copyright © 1997-1998 Netskate
Netskate E-mail: imag@netskate.ru
Телефон: 245-45-84